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校園安全引關注 學生保險如何配置

[ 2019-09-12 09:21 ]   來源:[ 金融投資報 ]    雙擊自動滾頻 
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  9月伊始,開學次日,四川巴中某中學校園內發生墜樓事故。該校教學樓一段鐵質欄桿突然斷裂,兩名學生墜樓,造成一人死亡一人重傷。對于家長而言,相較于學業,孩子安全問題更為重要。近年來,校園安全事件時有發生,在加強安全教育的同時,學生保險的關注度亦逐年提升。隨著開學季的來臨,對于學生群體而言,該如何配置適合的保險,以抵御各種難以預料的風險?

  ■本報記者吉雪嬌

  意外險可附加醫療保障

  由于未成年兒童好奇好動、自主能力差,抵御風險的能力和意識較差,在校園生活中發生意外事故的幾率較高。在此情況下,保險人士指出,為孩子,特別是10歲以上的少兒規劃保險時,首要考慮的險種應該是意外險。

  目前意外險分為意外傷害險與意外醫療險兩類,其中,意外醫療險通常作為附加險種,可對因意外事故產生的門診、急診醫療費、住院費的報銷等予以賠付。因此在購買人身意外保險時,可選擇附加意外傷害住院醫療補貼。

  總體來看,少兒意外險的保費低,保額高,一般每年支付數百元保費,即可獲得10萬元保額意外傷害附加10萬元意外醫療保障。需要注意的是,因為保監會對未成年人身故理賠設限,不滿10歲不得超過20萬,10歲到18歲(不含)不得超過50萬,所以保額需在此范圍內。

  與此同時,少兒由于抵抗力較差,往往易得一些流行性疾病。而部分重大疾病,如嚴重心肌炎、白血病等已經開始有低齡和年輕化傾向,可能對家庭造成較大的醫療負擔。“選擇商業醫療險可以彌補少兒醫保在重大意外、重大疾病以及高端醫療服務需求方面的覆蓋不足。”上述保險人士指出,具體來看,在住院醫療險的基礎上,還可以配置重疾產品,以應對重疾尤其是惡性腫瘤的醫療支出,避免出現保額不足,或是低支出消耗高保額的情況。

  其中,選擇重疾險產品時可結合家庭的實際經濟情況,對于預算不多的家庭,可先選擇1年期的消費型產品,在保障期滿后根據孩子的實際情況,選擇再次投;蜻m時改變投保方向;對于預算充足的家庭,則可以購買終身重疾險,年齡小費率低是很大的優勢。

  留學保險應按需投保

  值得關注的是,對于不同年齡階段的孩子,投保的重點也有所不同。家長們應該根據孩子的年齡等因素適時地調整孩子的保險配置,這樣才能更好地為孩子提供保障。

  除少兒外,遠離家庭到外地求學的大學生群體,在校園生活中同樣面臨一定的潛在風險。對其而言,除意外險外,還可考慮配置百萬醫療險,以對上學或者實習就業過程當中出現的醫療問題提供保障。

  以平安健康e生保PLUS百萬醫療保險為例,其保障范圍包括醫療費用與癌癥醫療費用。其中,一般醫療保險金可對保險期間內,被保險人因遭受意外傷害事故或在等待期后因患疾病,在醫院接受治療的費用,包括住院醫療費用、指定門診醫療費用、住院前后7天門急診費用按照條款約定予以給付。

  對被保險人在等待期后因初次確診罹患惡性腫瘤,在醫院接受治療的,首先按照前款約定給付一般醫療保險金,當累計給付金額達到一般醫療保險金的保險金額后,依照條款約定給付惡性腫瘤醫療保險金。

  此外,對于選擇出國求學的留學生群體,保險產品的配置則更為重要。目前市場上針對留學生的保險產品主要涵蓋意外、醫療以及海外救助保障,價格從數百元到上千元不等。如某境外全球留學保險,保障范圍除意外身故、殘疾外,還包括醫療費用、公共交通意外身故、傳染病強制隔離補貼、醫療運送和送返、親屬前往慰問探訪、緊急送返、學業中斷保險、綁架和非法拘禁,旅行證件重置費用、托運行李物品損失、個人第三者責任等。

  在投保時,首先,一定要選擇與海外救援機構有合作關系的保險公司推出的險種,以確保留學生海外報案后,順利實現報案、救援、理賠程序,并第一時間通過國際救援組織進行救助、安排就醫并承擔費用等;其次,不同國家對留學生的保險保障有所不同,有些國家要求學生入學時必須投保醫療保險,而另一些國家為國際學生設立了海外學生醫療保險,因此不需要重復購買留學保險,對此應提前了解,按需投保。

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