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保單盒子|壽險的好,你要一條條看才知道

[ 2019-09-27 15:47 ]   來源:[ IT商業新聞網 ]    雙擊自動滾頻 
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  壽險的四大功能

  第一,保障

  有錢人并沒有很多現錢,高凈值人群往往擁有的更多是事業、資產和負債,有錢人一旦遭遇保險事故,他所面臨的財務風險與經濟損失往往比普通人更大,他們更需要高額的醫療與高額的身價來保障他們的財富安全。

  以重大疾病或重大傷害來說;高凈值人群也像普通人一樣會有罹患重大疾病或發生重大傷害的機會,甚至發生的幾率更大。

  名人企業家一旦罹患重大疾病或發生重大傷害,由于他們所需要的是貴族式的醫療需求而不是平民化的醫療待遇,醫療費用少則上百萬,多則上千萬,甚至上億元,因此只有高額醫療保險才能應付龐大的醫療費用開銷,以挽救他們的健康甚至生命。

  而且除了昂貴的自付醫療費用外,還有因罹患重大疾病或傷害導致的收入減少甚至中斷的經濟風險,以及可能需要長期看護康復的巨額支出等等。

  而高額身價保障更是有錢人必須面對的問題;高凈值人群萬一身故,其所遺留的經濟問題就更復雜了。

  譬如繳納遺產稅的問題,償還巨額債務問題,事業順利傳承問題,每一件事都牽涉巨額資金周轉調度的問題。

  有錢人雖然不缺錢,但缺的是萬一中途身故,解決財產繼承與事業傳承所需要的巨額現金。 有錢人對于其所屬的企業與家庭來說,他就是創造源源不絕巨額收入的主要支柱。一旦突然身故,不僅巨額收入來源中斷,甚至繼承人要被迫賤價處理資產、割讓股票,勢必會造成更大的經濟損失。尤其是可以讓競爭對手乘虛而入,散播謠言,最后造成銀行抽銀根,往來廠商要求現金支付貨款等等。

  結果因為資金周轉不靈,導致企業被并購甚至破產。所以愈來愈多的有錢人懂得透過投保巨額保險來體現生命價值,并藉以創造巨額免稅現金,以預留足夠的稅源與周轉金來確保事業能夠平穩地接班過渡,避免財產因意外情況而被迫緊急處置,使家人始終保持基本富裕生活。

  第二,保證

  中國人最普遍的理財方式就是將錢存在銀行,中國已經成為全世界儲蓄率最高的國家。但是錢存在銀行短期看起來很安全,長期卻是最危險的方式。銀行短期雖然可以保本保息,長期卻面臨通貨膨脹與利率逐漸下滑的風險。

  而人壽保險卻具有保證利率的功能,可以透過預定利率鎖住中長期甚至終身的投資回報率。將大額的短期銀行存款轉移成中長期的保險存款,以避免巨額現金財富陷入全球低利率甚至零利率時代的危機,未來即使利率下滑你也不用擔心。

  另外,透過人壽保險額外分紅機制,享受機構投資專家理財的優越性。因為保險產品除了有保證的預定利率,還可透過機構投資專家理財將保險資產當年度所創造的投資盈余,經監管部門核定后,依分紅管理辦法每一會計年度向保單持有人分配盈余。

  這屬于保證盈余分紅、依法強制分紅的條款。分紅型保險客戶在保險公司資產管理團隊努力運作將資產保值增值之后,也可以額外享受與股東一樣的盈余分紅權利,藉以對抗通貨膨脹所造成經濟損失。高額保戶在既省心又省力的情況下獲得長期復利所產生的累積收益。 此外,保險財產可透過保險合同約定受益人的人選及受益份額,避免富人一旦身故,立即出現人在天堂,錢在人間,家屬對簿公堂遺產發生繼承糾紛的尷尬局面。它是具有法律的執行效力,富人可以將其視為免稅遺產,按照其意愿予以規劃及分配,絕不會產生任何違背其本人意愿的爭執。

  第三,保全

  2013年年初,有報道稱深圳某客戶年交保費35億,三年期總交105億,似乎來得有些意外之外,卻又在情理之中。

  為了全面建設小康,勢必要先解決貧富差距愈來愈嚴重的問題。透過租稅手段縮小貧富差距是先進發達國家普遍采取的平衡措施,深圳提出擬試點開征遺產稅正是在這樣一種氛圍和背景下放出的信號。

  投資大師索羅斯說:“全世界的富人都是一群洞察先機、掌握趨勢、領先行動的先行者。” 稅對于許多富人來說,是影響財富消長最重要的因素,全世界的富人一生努力的目標就是盡可能減少繳稅的財產,增加免稅的財產。

  而人壽保險這種特殊的金融資產,不僅按所得稅法規定保險給付金免納個人所得稅,同時早在2004年9月頒布的遺產稅暫行條例(草案)也依國際慣例明文規定被繼承人投保人壽保險所取得的保險金免納遺產稅。

  因此部分企業家在資產配置中率先采取投保人壽保險,以增加免稅資產就是基于這樣的考量。 此外,有錢人在成功創造財富之后,最擔心的就是事業經營面臨風險問題,譬如政策風險、市場風險、經營風險、系統風險、責任風險等等,其中任何一項風險的發生都有可能讓其辛苦一生所積累的財富瞬間灰飛煙滅。

  而中國企業家與外國企業家最大的不同點。

  就是絕大多數企業家的企業財產與家庭財產混為一體,一榮俱榮、一損俱損,缺少防火墻的概念。

  人壽保險財產依保險法第24條規定:任何單位或個人都不得限制被保險人或受益人取得保險金的權利。

  可免于政府凍結賬戶或第三者債權處分,讓企業資產與個人專屬資產完全剝離,一方面保證資金的靈活性,另方面受到法律的保護,是唯一攻不破的家庭經濟堡壘。

  所以年交保費35億這樣的高額保險,絕不是簡單沖動的投保行為,除了有意規避擬開征的遺產稅外,絕對是經過專家團隊審慎調研、深思熟慮后所作出的財產風險管理的高明決策。

  第四,保持

  我經常告訴富人,懂得收藏書畫,更要懂得收藏愛,人壽保險財產是富人眾多資產中極少數能夠體現對家人愛的金融資產。

  透過人壽保險轉移財富給子女有六大好處:

  1)確保孩子未來基本富裕的生活;

  2)防止孩子過早擁有財富而敗家;

  3)可以讓孩子有錢,但控制權仍操之在己;

  4)專屬孩子的錢不因婚變而受影響;

  5)避免因財富傳承而引起繼承糾紛;

  6)透過保險傳承財富享免稅優惠。

  人壽保險財產若以生存年金的方式給付,具有信托資產的概念,可透過饋贈保險信托財產體現投保人對配偶及子女終身的關愛,以保證他們一生基本的富裕生活。

  人壽保險是最能體現人類文明互助互愛的制度,不僅是對家人的慈愛,也是對社會的慈善。 我們所交的每筆保費都有一小部分會成為別人的受益費,當有其他被保人發生不幸事故時,保險立即發揮高效的慈善互助精神幫助真正需要幫助的家庭,而不幸事故發生在我們自身的時候,千千萬萬的力量也能幫助我們度過難關。

  所以我們常說:人壽保險是我為人人,人人為我;更是一件保險,一件功德千萬保險,千萬功德。中國人也常說:積善之家,必有余慶!

  所以透過人壽保險體現博大的愛,沒事作功德,有事保平安,必可以厚德載福,福蔭子孫,富貴三代!

  最后是廣告時間:管理保單有“保單盒子”就夠了,各大軟件商城均可下載,非常方便;

  另外,歡迎大家關注我的微信公眾號“保單智能管家”、“保單盒子”,保險、保單相關問題,都能找我咨詢。

  Bye~

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